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申請欺詐:金融創新催生新變化

來源:中為咨詢www.qeolct.icu 【日期:2017-03-31 20:54:57】【打印】【關閉】
申請欺詐主要分類
申請欺詐是指以欺詐為目的,通過申請個人信貸賬戶以騙取金融機構資金的行為。它根據具體的申請情況,可以分為虛假身份申請和虛假資料申請兩類。
 
申請欺詐是一種常見的針對金融機構的欺詐行為,根據英國CIFAS的調查報告,英國的信用卡申請欺詐案件數量在最近幾年不斷上升,在2015年第四季度已經達到了約16000起,其中大部分申請欺詐都是通過線上申請的方式完成的。英國信用卡申請欺詐數量
交易反欺詐模型
申請欺詐由于其材料造假方式多、信息核實困難、申請數量大等特點,傳統的審批程序已經不能滿足銀行或者P2P等互聯網金融平臺的安全要求。
 
傳統的信貸審批在應對互聯網金融信貸方面顯得力不從心,具體表現在:一是在傳統的人行征信查詢數據庫不全面,不能覆蓋沒有征信記錄的人群;二是隨著互聯網金融、消費金融的興起,貸款特別是小額貸款的申請數量急劇增加,傳統方式無法高效、快捷、準確地完成審批。傳統信貸審批流程
針對目前在P2P平臺、互聯網消費金融平臺和銀行存在的申請欺詐行為,可以采取大數據反欺詐技術來有效解決。申請反欺詐一般分為三步:第一步是通過關聯多個數據庫,包括人行/公安黑名單、身份信息庫、用戶行為庫、企業自有黑名單庫等,利用模糊匹配算法等技術獲取申請者的全面關聯數據;第二步是通過反欺詐規則引擎,分析上一步獲取的用戶數據,快速計算并識別個人申請欺詐;第三部是通過反饋上一步的計算結果,結合邏輯回歸模型、關聯分析和聚類分析等技術偵測團伙欺詐行為。申請反欺詐大數據
申請反欺詐技術
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